Co to są pożyczki społecznościowe?
Jest to pierwszy wpis z serii „Inwestycje alternatywne”. W serii będą się pojawiały wpisy dotyczące inwestycji alternatywnych.
Idea pożyczek społecznościowych (ang. social lending) powstała w 2005 r. Polega ona na skupieniu ludzi, którzy mają nadwyżki finansowe i chcą je zainwestować i ludzi, którzy chcą te pieniądze pożyczyć. Pożyczkobiorca lub pożyczkodawca określa na jakich warunkach zaciągnie lub udzieli pożyczki, a po podjęciu decyzji wszystkie formalności zawierane są za pośrednictwem serwisu. Sam serwis zarabia głównie dzięki pobieranym prowizjom. Pierwszą firmą, która zaoferowała tego typu usługi była brytyjska Zopa (Zone of Possible Agreement).
Pożyczki społecznościowe – Polska
W Polsce pierwszy serwis social lending – Kokos – powstał na początku 2008 roku i to na nim się skupię. Patronat nad projektem objęła firma Blue Media, która jest znana m.in. z doładowań elektronicznych telefonów przedpłaconych przez Internet oraz systemów płatności on-line dla banków.
Żeby móc zaciągać pożyczki lub inwestować należy dokonać weryfikacji konta bankowego, która polega na przelaniu 5 zł na konto Kokosa. Następnie należy zgodzić się na sprawdzenie danych w InfoMonitorze i KRD. Możliwa jest też weryfikacja telefonu i weryfikacja naszego konta na Allegro, dzięki czemu po wystawieniu aukcji będą wyświetlane statystyki naszego konta. Aktualnie trwa promocja i Kokos nie pobiera prowizji.
Kokos.pl stawia na bezpieczeństwo – wnioskowana kwota pożyczki dzielona jest między kilku pożyczkodawców, tak by kwota jednorazowo udzielonej pożyczki między dwiema osobami nie była większa niż 500 złotych i nie mniejsza niż 50 złotych. Każda osoba ma rating, który zależy od terminowych spłat bądź zainwestowanej kwoty. Na każdej aukcji przedstawiany jest także stan finansowy pożyczkobiorcy, dzięki czemu możemy ocenić czy warto pożyczyć właśnie tej osobie. Ponadto pożyczkobiorca ma możliwość ubezpieczenia pożyczki. Kokos współpracuje także z firmą windykacyjną.
Tyle jeżeli chodzi o ogólne informacje, teraz to co najciekawsze, czyli co z tego ma inwestor.
Co zyskuje inwestor?
Kokos uniemożliwia zawarcie między użytkownikami umów z oprocentowaniem przewyższającym dozwolone w polskim prawie odsetki czyli czterokrotności stopy lombardowej. Od 24 grudnia 2008 r. stopa zwrotu z inwestycji może zatem wynosić nawet 26% w skali rocznej.
Przedstawię to na przykładzie:
Pożyczkobiorca określił oprocentowanie na okres 6 miesięcy na 10% (czyli 20% w skali roku). Maksymalnie możemy zainwestować 500 zł i tyle właśnie postanowiliśmy włożyć. Oprocentowanie liczone jest od kapitału na okres kredytowania, a zatem razem po 6 miesiącach otrzymamy 550 zł, czyli brutto zarobimy 50 zł. Należy pamiętać o podatku Belki, który wynosi 19% od zysku – w naszym przypadku po zaokrągleniu 10 zł. Netto zysk wyniesie więc 40 zł.
Porównajmy to teraz do lokaty. Polbank oferuje sześciomiesięczną lokatę oprocentowaną na 6,5% w skali roku. Minimalna kwota to 500 zł, czyli tyle samo ile zainwestowalibyśmy w Kokosie. Po sześciu miesiącach dostajemy 516,47 zł. Również w tym przypadku musimy zapłacić podatek od zysku z oszczędności, który w tym wypadku wyniesie po zaokrągleniu 3 zł. Netto zarobimy zatem 13,47 zł.
Inwestując w Kokosie zarobimy w tym wypadku aż 26,53 zł więcej, prawie trzykrotność tego, co na lokacie! Pamiętajmy także, że pożyczając pieniądze co miesiąc dostajemy ratę, którą znów możemy zainwestować.
Podsumowując, pożyczki społecznościowe to bardzo dobry sposób na dywersyfikację portfela. Przy uważnym ocenianiu pożyczkobiorcy ponoszone przez nas ryzyko nie będzie duże, a potencjalne zyski bardzo atrakcyjne.
Sam zamierzam w najbliższym czasie zainwestować pieniądze na krótki okres w coś bezpiecznego i myślę, że Kokos będzie bardzo dobrym rozwiązaniem.
Zarejestrować można się pod poniższym linkiem:
Edycja 04.05.2010:
Inwestowanie w pożyczki społecznościowe wiąże się z większym ryzykiem niż napisałem to wyżej. Bardzo uważnie podejmuj decyzję dotyczącą pożyczenia komuś pieniędzy na jakimkolwiek portalu social lending.
Kliknij i przeczytaj także:
- Pożyczki społecznościowe: jak inwestować na Kokosie
- Jak bezpiecznie inwestować w pożyczki społecznościowe?
- Jak bezpieczniej inwestować w pożyczki społecznościowe, czyli Smava.pl
- Kokos.pl – odkupienie & stan mojego biznesu
Jeśli spodobał Ci się ten wpis, skomentuj go. Zasubskrybuj RSS, żeby nie przegapić żadnego wpisu. Jeżeli nie wiesz czym jest RSS, poczytaj o nim tutaj. Śledź mnie także na Twitterze, a otrzymasz dodatkowe informacje.
Trackbacki
Komentarze
Komentarzy: 11 do “Co to są pożyczki społecznościowe?”- Zasady komentowania: traktuj innych jak ludzi, nie obrażaj i nie wyśmiewaj. Konstruktywna krytyka jest w porządku, ale niegrzeczne i niedojrzałe komentarze są kasowane. Komentarze, które mają na celu jedynie reklamowanie jakiejś strony również są kasowane. Jeżeli piszesz dłuższy komentarz, kopiuj go do schowka w czasie pisania. Dzięki temu nie utracisz go, jeżeli wystąpi jakiś błąd. Miłej dyskusji.
-
Z tym Kokosem to uważaj, być może takie rozwiązania sprawdzają się na zachodzie, u nas realia wyglądają troszeczkę inaczej
Ku przestrodze przesyłam link http://www.inwestowanie.org.pl/wp/?p=73 -
Dzięki za link.
Z tego co jest napisane w artykule autor pożyczył aż siedmiu osobom z czerwonymi gwiazdkami i siedmiu osobom z jedną zieloną gwiazdką, a więc osobom zupełnie niesprawdzonym. Tylko jedna osoba miała dwie gwiazdki i pewnie to była ta osoba, która terminowo wszystko spłaciła. Przy inwestowaniu w takie osoby rzeczywiście to może być ryzykowne.
Jeżeli będę inwestował, to na pewno w osoby z minimum dwiema gwiazdkami.
-
‘Pożyczki społeczne’ to fajny pomysł i już od jakiegoś czasu się przymierzam aby wypróbować je w praktyce. Możliwa stopa zwrotu jest naprawdę zachęcająca, ale tak jak zauważył Cheed, w naszym małym polskim grajdołku nigdy nic nie wiadomo. Taki już jest ten sport – ‘jest ryzyko, jest przyjemność’
-
Dzięki za komentarz.
Wszystko zależy od tego, którą osobę wybierzemy. Myślę, że przy ratingu równym dwie gwiazdki inwestycja jest bezpieczna, a przy trzech lub więcej jest bardzo bezpieczna (ale niestety przedkłada się to na niższe oprocentowanie).
Też od jakiegoś czasu przymierzam się, żeby wypróbować w praktyce, ale przy małych sumach. Z drugiej strony szkoda mi wkładać na minimum 3 miesiące pieniądze, które mogłyby mi się przydać do jakiejś lepszej inwestycji.
-
Witam,
Ja mam 4 PB w kokosie i jak na razie wszyscy spłacają. Zdarzają się opóźnienia, ale na forum pod każdą aukcją PB często tłumaczą jakie są tego powody
Dodatkowo kokos robi miękką windykacje, czyli monity emailowe i SMSowe. Jak na razie wszystkie 4 pożyczki są spłacane.
Polecam przyjrzeć się nowemu serwisowi http://www.smava.pl/ – dopiero wystartowali i przywiązuje dużą wagę do weryfikacji PB
-
Dzięki za link do smava. Jak na razie jako że dopiero wystartowali to za wiele tych aukcji nie ma. Poczekam, aż się trochę rozwinie. Może będzie ciekawe, chociaż nie widzę żadnych innowacji (jak np. pożyczka na 1 miesiąc jak jest na Monetto) i szata graficzna też nie powala.
Pomimo, że w Polsce działa kilka takich serwisów pożyczkowych to najbardziej jednak ufam Kokosowi i jeżeli będę coś więcej inwestować to właśnie tam.
-
Dyzio pisze:
ja juz przyzwyczaiłem się do kokosa, trochę czasu już tam inwestuje i nie sądze by smava miała do zaproponowania coś lepszego.
-
Również się przyzwyczaiłem. Konkurencja mogłaby wygrać z Kokosem tylko gdyby weryfikacja pożyczkobiorców była jeszcze bardziej restrykcyjna.
-
inwestor pisze:
W smavie nie dość, że znajdą się inwestorzy to dodatkowo jakieś babcie decydują komu pożyczkę dać a komu nie. Rygor gorszy jak w banku. Będzie ktoś zarabiał 10.000 i mial 200 PLN w biku to babcia ze smavy co się na niczym nie zna może pożyczki odmówić, mimo że sam decyduję komu ją dać. Polecam kokos i prawidłowe rozeznanie pożyczkobiorców a nie wpłacanie na skromne weryfikacje.
-
Takie rozwiązanie w Smavie jest po to, żeby uniknąć tak dużej liczby niespłacanych pożyczek w Kokosie. Tak długo jak nie straci się (albo nie będzie czekać pół roku) zainwestowanych pieniędzy, tak długo nie docenia się sposobu weryfikacji pożyczkobiorców.
[...] pierwszy raz zainwestowałem na Kokosie. Udzieliłem pożyczki osobie, która ma dwie gwiazdki, na 3 miesiące na oprocentowanie 24% w [...]